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　　從幾百元的理發(fā)卡、餐飲卡，到上萬元的健身卡、培訓(xùn)卡，預(yù)付式經(jīng)營常見于企業(yè)經(jīng)營和居民消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域，然而，退卡退費(fèi)難、商戶“跑路”等現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。如何破解預(yù)付式經(jīng)營監(jiān)管難題，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益？近年來，結(jié)合全力創(chuàng)建“數(shù)字人民幣應(yīng)用先鋒城區(qū)”工作目標(biāo)，鹽田區(qū)深入開展預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣工作，全力打造“放心消費(fèi)”環(huán)境，推動(dòng)商業(yè)和消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展。

　　試點(diǎn)預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)幣應(yīng)用

　　數(shù)字人民幣具有可編程、可追溯、安全性高、應(yīng)用場景豐富等特點(diǎn)，在預(yù)付式經(jīng)營治理中引入數(shù)字人民幣，意味著采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理，消費(fèi)者、經(jīng)營者及數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)，通過對(duì)預(yù)付資金加載智能合約，采取消費(fèi)者和經(jīng)營者協(xié)商一致、按照約定支取預(yù)付資金的方式，確保交易安全順利完成。

　　為創(chuàng)建良好的消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，去年以來，鹽田區(qū)積極探索預(yù)付式經(jīng)營治理體系改革，持續(xù)推進(jìn)預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用工作，推動(dòng)首批8家試點(diǎn)經(jīng)營商戶代表分別與兩家商業(yè)銀行簽訂《鹽田區(qū)預(yù)付式經(jīng)營數(shù)字人民幣應(yīng)用合作意向書》。

　　根據(jù)合作意向書，商戶可自由選擇一家或數(shù)家銀行合作，在該行開立對(duì)公賬戶、數(shù)字人民幣對(duì)公錢包，入駐該銀行數(shù)字人民幣服務(wù)平臺(tái)，自覺規(guī)范使用預(yù)付式資金；銀行則依托服務(wù)資源和產(chǎn)品優(yōu)勢，為鹽田區(qū)預(yù)付式經(jīng)營商戶提供數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用、綜合化的金融服務(wù)及資源支持。

　　“在預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用推廣數(shù)字人民幣，既豐富拓展了數(shù)幣試點(diǎn)場景，也有助于規(guī)范預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域的良好市場秩序。”有銀行工作人員表示，數(shù)字人民幣智能合約業(yè)務(wù)的開啟，可為平臺(tái)合作商戶提供信貸支持、宣傳推廣等“一攬子”服務(wù)方案，有利于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、便利百姓生活，進(jìn)一步提振消費(fèi)信心、釋放消費(fèi)活力。

　　率先實(shí)現(xiàn)11類重點(diǎn)領(lǐng)域全覆蓋

　　繼首批試點(diǎn)商戶成功試行預(yù)付式數(shù)字人民幣經(jīng)營模式后，鹽田區(qū)大力推進(jìn)應(yīng)用場景建設(shè)。截至目前，全區(qū)預(yù)付式經(jīng)營主體共計(jì)386家，已全部簽約開通數(shù)字人民幣賬戶，覆蓋了餐飲服務(wù)、寵物服務(wù)、教育培訓(xùn)、汽車服務(wù)等11大類預(yù)付式經(jīng)營行業(yè)。

　　其中包括，餐飲126家、寵物服務(wù)14家、家政1家、理發(fā)及美容54家、醫(yī)療機(jī)構(gòu)3家、按摩服務(wù)14家、教育類培訓(xùn)5家、文體類培訓(xùn)31家、科技類培訓(xùn)3家、文化娛樂體育旅游37家、托育服務(wù)10家、民辦職業(yè)培訓(xùn)3家、汽車服務(wù)行業(yè)19家、其他行業(yè)共66家。

　　在數(shù)字人民幣預(yù)付應(yīng)用推廣方面，鹽田區(qū)積極開展上門服務(wù)工作，取得預(yù)付式經(jīng)營主體的大力支持，各行業(yè)主管部門聯(lián)合商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、街道辦逐門逐戶上門服務(wù)，通過銀行數(shù)字人民幣平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)管，逐步打通全行業(yè)數(shù)字人民幣支付渠道，推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用落地。

　　作為首批簽約商戶，深圳市寶樂思投資有限公司鹽田分公司是一家寵物機(jī)構(gòu)，其負(fù)責(zé)人孟杰表示，對(duì)于商戶來說，推行預(yù)付式數(shù)字人民幣能夠更好地規(guī)范行業(yè)秩序，一定程度上減少不必要的消費(fèi)糾紛，“簡便快捷的操作流程能夠提升用戶使用體驗(yàn)，幫助消費(fèi)者更好地切換原有消費(fèi)習(xí)慣。”孟杰同時(shí)建議，相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)為商家提供信貸支持、減費(fèi)讓利等服務(wù)，減少對(duì)商家資金流動(dòng)性的影響，進(jìn)而提高商戶參與的積極性。

　　值得一提的是，在該應(yīng)用場景之下，去年底，由商業(yè)銀行開發(fā)推出的預(yù)付式商戶信息系統(tǒng)、“智付安心”小程序正式上線，消費(fèi)者由統(tǒng)一入口登錄平臺(tái)后，可按照所在區(qū)域自由選擇不同的商戶購買充值。由于該平臺(tái)頁面按照行業(yè)類別對(duì)已納入試點(diǎn)商戶進(jìn)行了精準(zhǔn)分類，并劃定了安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，使得監(jiān)管之下的消費(fèi)全流程更加安全可控。

　　放心消費(fèi)筑牢消費(fèi)者權(quán)益“防火墻”

　　如今，隨著智能合約技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，數(shù)字人民幣在預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用也變得更加便捷和安全。一方面，按照智能合約規(guī)定，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費(fèi)者預(yù)付的資金；另一方面，在實(shí)際消費(fèi)之前，預(yù)付資金仍然處于凍結(jié)狀態(tài)，能有效保護(hù)消費(fèi)者資金安全。

　　“用數(shù)字人民幣支付方便快捷，讓大家真正做到敢于消費(fèi)、放心消費(fèi)?！丙}田居民黎女士是一位健身愛好者，她表示，數(shù)幣預(yù)付制的出現(xiàn)，很好地解決了退款難、追償難等預(yù)付式消費(fèi)痛點(diǎn)問題，“簡單來說，如果通過數(shù)字人民幣預(yù)付了10000元健身卡，實(shí)際僅消費(fèi)2000元，消費(fèi)掉的2000塊錢經(jīng)核銷劃歸于商家，剩余的8000塊錢依然還在數(shù)字人民幣賬戶上監(jiān)管，一旦出現(xiàn)商家‘跑路’等問題，將作為憑證供消費(fèi)者追索余款?！崩枧垦a(bǔ)充說。

　　在鹽田，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景還有很多。隨著數(shù)字人民幣預(yù)付制的全面應(yīng)用推廣，以及相關(guān)政策支撐、應(yīng)用場景、配套服務(wù)的日益完善，數(shù)字人民幣逐漸走進(jìn)轄區(qū)居民日常生活，也讓廣大消費(fèi)者切身感受到實(shí)實(shí)在在的便利和實(shí)惠。

　　“預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域試點(diǎn)數(shù)字人民幣，可有效阻斷預(yù)付資金被‘隨意挪用’，從根本上維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益?！?深圳市市場監(jiān)督管理局鹽田監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理，實(shí)現(xiàn)預(yù)付消費(fèi)資金安全管理，在面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營者“爆雷”“跑路”等極端情形時(shí)，能夠及時(shí)為消費(fèi)者追回?fù)p失提供證據(jù)保障，從源頭上治理侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

　　良好的消費(fèi)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。接下來，鹽田區(qū)將以創(chuàng)建“預(yù)付無憂、放心消費(fèi)”示范商圈為契機(jī)，進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字人民幣應(yīng)用范圍，豐富應(yīng)用場景，助力預(yù)付式經(jīng)營行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展，推動(dòng)放心消費(fèi)環(huán)境提質(zhì)增效，持續(xù)提升消費(fèi)者的滿意度、安全感和獲得感。